在財(cái)富之路上，我們要盡量躲開陷阱，繞過荊棘，就算沒辦法躲開，也要磨快自己的刀子，殺過去！學(xué)會(huì)躲避，很多情況下，就是成功！希望你能改變這些錯(cuò)誤的理財(cái)觀念，越來越成熟，也越來越有錢。不要等錢多時(shí)再理財(cái)，這樣你永遠(yuǎn)不會(huì)有錢

二十幾歲，是人生最美好的時(shí)間段。什么都很好，唯一遺憾的是沒有錢，大部分二十幾歲的年輕人都是工薪階層，上了大學(xué)，還有的研究生畢業(yè)，可惜，還是沒有錢。每月發(fā)的工資根本攢不下幾個(gè)，尤其生活在大城市里，吃穿住用行，無處不用錢，沒錢何來的理財(cái)呢？

于是，許多年輕人都認(rèn)為理財(cái)是有錢人的游戲，有大錢才能理，小錢無所謂，小錢不用管。也許你會(huì)說：“我那點(diǎn)死工資，應(yīng)付個(gè)日常生活開銷就差不多了，理財(cái)投資是有錢人的專利，和咱沒啥關(guān)系！”事實(shí)卻是如此嗎？

事實(shí)上，越是沒錢的人越需要理財(cái)，小錢更需要“關(guān)懷”。不管你是干什么工作的，不管你賺多少錢，你同樣要面對(duì)教育、購房、養(yǎng)老等這些現(xiàn)實(shí)需求。有錢人可能很輕松地解決了這些問題，人家不用理財(cái)照樣有錢。但我們大多數(shù)人都沒錢，只能通過理財(cái)來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，逐個(gè)完成人生目標(biāo)。

理財(cái)和我們每個(gè)人都是息息相關(guān)的，貫穿于每個(gè)生活細(xì)節(jié)之中，比如少抽煙少喝酒，把省下的錢用于投資，這就是理財(cái)！理財(cái)不是有錢人的專利，所有的人都需要理財(cái)。為什么沒錢的人更需要科學(xué)合理地理財(cái)呢？假如你有１０萬元，但理財(cái)不當(dāng)，造成了財(cái)產(chǎn)損失，很可能會(huì)危及到你的生活保障，連飯都沒得吃了。而那些千萬富翁就算理財(cái)失誤了，損失一半財(cái)產(chǎn)也沒什么大不了的。在“經(jīng)營人生”的過程中，越窮的人就越輸不起，窮人對(duì)理財(cái)更要嚴(yán)肅謹(jǐn)慎地去看待。所以，理財(cái)首先要學(xué)會(huì)理心——理財(cái)是伴隨人生最重要的大事！

我們生活周圍的報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體，你可以隨處可見什么經(jīng)濟(jì)縱橫、財(cái)經(jīng)報(bào)道等為那些商業(yè)巨子服務(wù)的理財(cái)“特權(quán)區(qū)”。但是，你千萬不能把理財(cái)當(dāng)做少數(shù)人的特權(quán)，有這種想法，那你就大錯(cuò)而特錯(cuò)了，那你就永遠(yuǎn)不會(huì)有錢！

蕓蕓眾生，所謂真正的有錢人畢竟是少數(shù)，大多數(shù)人生活在這個(gè)社會(huì)的中下底層。初入社會(huì)身無固定財(cái)產(chǎn)的二十幾歲年輕人更不能逃避理財(cái)，即使微不足道的小錢也有可能“聚沙成塔”，運(yùn)用得當(dāng)甚至可以“咸魚大翻身”！

認(rèn)為理財(cái)和窮人無關(guān)的人，有的確實(shí)沒錢，總是抱怨物價(jià)太高，工資再漲也趕不上物價(jià)變化，自怨自艾，恨不能生在富貴之家；還有的認(rèn)為自己賺錢自己夠花就行了，安心做自己的“月光族”，這是對(duì)人生不負(fù)責(zé)任的一種表現(xiàn)；還有的人憤世嫉俗、輕蔑投資理財(cái)，認(rèn)為這是追逐銅臭、俗不可耐，這是價(jià)值觀認(rèn)識(shí)不正確的緣故。

實(shí)際上，這些人一方面都在深切體會(huì)著金錢對(duì)自己的巨大影響，另一方面卻又不屑于追求財(cái)富。陷入了自我矛盾的怪圈，只能庸庸碌碌，一窮到底！只有正視金錢，合理理財(cái)，努力賺錢才是一個(gè)二十幾歲年輕人應(yīng)該做的事，再不行動(dòng)就晚了！

１０００萬元有１０００萬元的理財(cái)方法，１０００元有１０００元的理財(cái)方式。二十幾歲的年輕人，不論收入多少，都要將每月薪水的１０％存入銀行，保持“只進(jìn)不出”，才能為將來聚斂財(cái)富打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。滴水成河，聚沙成塔，小錢也能變大錢！

總之，不要忽視小錢的力量，如果懂得充分利用，時(shí)間一長，效果驚人。最關(guān)鍵的問題是要有一個(gè)清醒而正確的認(rèn)識(shí)和持之以恒的決心。給二十幾歲的年輕人一個(gè)忠告：不要等錢多時(shí)再理財(cái)，那樣你永遠(yuǎn)也不會(huì)有錢！

錢不是省出來的——只存銀行不可取

在摩西的書里，有這樣一個(gè)故事：

卡恩站在一家大型百貨公司前，羨慕地看著琳瑯滿目的各式商品。在他身旁有一個(gè)穿著非常體面的紳士，抽著雪茄，也看著這些商品，不過顯得很悠閑。

卡恩聞到了雪茄的香味，恭敬地對(duì)這位對(duì)紳士說：“您的雪茄真好聞，想必不便宜吧？”紳士說：“兩美元一支?！薄芭?，真是……那您一天抽多少呀？”“１０支”?！疤炷模∧槎嚅L時(shí)間了？”“到現(xiàn)在有４０多年了?！薄罢媸翘上Я?，您算算，如果不抽煙，這些錢足夠買下這幢百貨公司了。”“那這么說，您也抽煙？”“我才不抽呢?！薄澳悄I下這幢百貨公司了嗎？”“沒有啊。告訴您，其實(shí)這幢百貨公司就是我的！”紳士笑著說。

不得不說，卡恩是個(gè)聰明人。因?yàn)榈谝?，他算賬算得很快，一下子就能算出每支兩美元，天天１０支，４０年的雪茄煙錢能買一幢百貨公司了；第二，他勤儉持家，懂得節(jié)省節(jié)約，并身體力行，從來不抽一支兩美元的雪茄。

你認(rèn)為卡恩真的是個(gè)聰明人嗎？如果你有這樣的想法，也許你已經(jīng)步入了理財(cái)?shù)恼`區(qū)！卡恩的聰明和紳士的聰明相比，你認(rèn)為哪個(gè)才是你想要的？

當(dāng)然，我們想要一幢百貨公司了！所以，省吃儉用是賺不到錢的，錢是靠錢生出來的！

勤儉節(jié)約是傳統(tǒng)美德，是每個(gè)人都應(yīng)該養(yǎng)成的好品質(zhì)，尤其是正處于人生初始階段的二十幾歲的年輕人。但是，我們除了要節(jié)儉外，更重要的是要靠自己的聰明才智去賺錢。那些只懂把錢存在銀行里的人，是永遠(yuǎn)也不可能成為富翁的！

高收益就意味著高風(fēng)險(xiǎn)。很顯然，大多數(shù)人都明白這個(gè)道理，而且都認(rèn)為把錢放在銀行里是最安全的。但是你有沒有想過把錢放在銀行里也會(huì)虧損，通貨膨脹這個(gè)概念相信你也不會(huì)陌生，一旦物價(jià)飛漲，貨幣貶值，你在銀行的存款就會(huì)迅速消失。據(jù)專家分析，現(xiàn)在老百姓的存款現(xiàn)在躺在銀行就是在以３％的速度縮水！

那為什么還有那么多人仍然愿意把錢存在銀行呢？實(shí)際上，還有這樣的原因：一方面明明知道存銀行就等于貶值，但是又不了解其他比較安全的投資渠道。

錢是什么？許多人認(rèn)為放在自己口袋里或存在銀行里的紙幣才叫錢。其實(shí)，存款只是資金存在的一種形式，也是一種投資，只不過放在銀行里罷了，還有一些效率更高的投資方法可以“讓錢生錢”。

對(duì)于拿著固定工資的二十幾歲的工薪階層，可以做一些儲(chǔ)蓄，但是不要把錢全部都放在銀行里。可以適當(dāng)投資一些風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)比存款利息要高的理財(cái)產(chǎn)品，比如人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場基金、債券基金和保本基金等，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金比較安全，雖然給出的收益率沒有絕對(duì)的保證，但收益率波動(dòng)范圍并不大，而且收益率要比銀行存款利息高很多。

想在三十歲以后成為富翁嗎？請你不要學(xué)習(xí)“聰明”的卡恩，請你不要把錢放在銀行里，請你學(xué)會(huì)怎么去投資理財(cái)，錢不是存來的，錢是賺來的！

總想一夜暴富，很容易被套住

——不要輕易相信股神的話好，聽你的，不把錢放在銀行里，那咱們就去投資！投資不是能發(fā)財(cái)嗎？投資是能發(fā)財(cái)，但是投資也不是一下子就能致富。二十幾歲的年輕人易沖動(dòng)，經(jīng)常犯這樣的毛病，所以，一定不能輕易就相信那些“股神”的話。

把錢都放在銀行里或者換成黃金、珠寶存在保險(xiǎn)柜里的人把安全、保障作為第一標(biāo)準(zhǔn)，走極端保守的理財(cái)路線，可以說這樣的人完全沒有理財(cái)觀念。但是，把所有的錢投在股市或者基金中的理財(cái)觀念也是要不得的，一下子被套住，錢沒了，悔之晚矣！

首先我們要明白，理財(cái)不是一朝一夕的事，是一生都要做好的工作。對(duì)于那些夢想一下子就能變有錢的人只能去買彩票了，但是據(jù)國外經(jīng)濟(jì)學(xué)家的統(tǒng)計(jì)，很多中彩票一夜暴富的人在１０年內(nèi)將回到原本的生活。

對(duì)財(cái)富的過度向往，容易導(dǎo)致非理性的理財(cái)觀念。愛因斯坦曾說過：和智商在１２０以上的可以談物理，和智商在１００左右的可以談文學(xué)，而和智商低于８０的人則只能談股票了。雖然有些片面，但也揭示了一些股民和投機(jī)者的姿態(tài)——跟風(fēng)投資。

理財(cái)專家說什么，你就信什么；“股神”說該選哪個(gè)你就選哪個(gè)；現(xiàn)在流行什么就投什么。這種人雖然有投資觀念，但還不如沒有呢！而寧愿冒風(fēng)險(xiǎn)，也不愿從事低風(fēng)險(xiǎn)投資，希望“一夜暴富”的人，往往出現(xiàn)血本無歸、甚至傾家蕩產(chǎn)的情況。當(dāng)然并不是說不投資，只是提醒投資者在行動(dòng)前必須熟悉自己投資的品種。炒股票，你要了解上市公司的基本情況；投基金，你要清楚基金公司的業(yè)績。一定要在投資前做好充分的準(zhǔn)備。

巴菲特有一個(gè)重要的投資理念：在別人瘋狂時(shí)冷靜，在別人冷靜時(shí)瘋狂。投資市場綜合來看羸利的人總是少數(shù)。所以，如果不能戰(zhàn)勝人類的趨利秉性，進(jìn)行冷靜的思考，很有可能賠光光！

知道目標(biāo)是行程的一半，這句話同樣適用于個(gè)人理財(cái)。一些人為了存折上的那串?dāng)?shù)字像老葛朗臺(tái)一樣斂財(cái)；有的人賺錢了就大肆揮霍，仿佛投資理財(cái)所得是“天上掉下來的餡餅”。這些都是不正確的理財(cái)觀。成功的個(gè)人理財(cái)必須建立一個(gè)科學(xué)、合理、長遠(yuǎn)的目標(biāo)，根據(jù)所定的理財(cái)目標(biāo)去部署投資計(jì)劃，并付諸行動(dòng)，最終實(shí)現(xiàn)發(fā)財(cái)致富的夢想。有了具體的目標(biāo)，投資的時(shí)候才能更加理性，才能意識(shí)到現(xiàn)在所作的決定將與以后的生活息息相關(guān)，自然就能摒棄一夜暴富的狂妄目標(biāo)！

理財(cái)不是一夜暴富。對(duì)于絕大數(shù)年輕人來說，應(yīng)著眼于長期目標(biāo)，將來你花錢的地方多著呢。不盲從，不驕縱，相信自己的理財(cái)能力，合理投資，才能提高未來的生活水平，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老、子女教育等長期財(cái)務(wù)目標(biāo)。

理財(cái)也是一種生活方式，每個(gè)人都應(yīng)保持“長期投資，分享收益，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”的心態(tài)。

人類的欲望是無窮的，對(duì)財(cái)富的向往是無窮的，有一夜暴富的心態(tài)也是正常的。但是，賺錢的根本目的是提高生活品質(zhì)，讓理財(cái)走上正軌才能真正享受生活。

不管選擇哪種投資方式，都不能犯了理財(cái)?shù)拇蠹伞庇谇蟪?，盲目跟風(fēng)！“股神”的話可以聽，但要有選擇地聽，對(duì)自己有幫助的可以參考，但也不要輕信。自己才是自己最可靠的“股神”，踏踏實(shí)實(shí)，一步一步，三十歲當(dāng)個(gè)名副其實(shí)的大富翁！

如何避免越理越窮——雙薪家庭理財(cái)?shù)脑E竅

“快生寶寶了，家里應(yīng)該裝個(gè)空調(diào)了，可是老公竟然叫我自己出錢。他還振振有詞地說：‘我每天接送你上下班，你也沒付我油錢??！’聽了老公的話，我覺得很寒心?！币晃粶?zhǔn)媽媽在某個(gè)論壇上向網(wǎng)友們大吐苦水，雖然有點(diǎn)夸張，但從某些方面也透露出現(xiàn)在很多雙薪夫妻為了“家用”負(fù)擔(dān)，而引起爭執(zhí)的情景。

雖然兩個(gè)人各賺各的錢，但是花錢可不能各花各的。二十幾歲，８０后的小青年有很多是獨(dú)生子女，從小習(xí)慣了“吃獨(dú)食”，結(jié)婚了以后難免會(huì)出現(xiàn)這樣那樣的問題。在理財(cái)?shù)臅r(shí)候，尤其如此。我們的上一代家庭多半是男主外、女主內(nèi)，雖然只有一份薪水，但是你不也上了大學(xué)了嗎？你家不也住上好房子了嗎？那點(diǎn)錢，還不照樣贍養(yǎng)老人，短中長期理財(cái)目標(biāo)幾乎都能實(shí)現(xiàn)。

現(xiàn)代家庭主流已漸漸演變成雙薪夫妻，各拿各的薪水，各管各的錢，結(jié)果兩個(gè)人都經(jīng)常大嘆“無財(cái)可理”、“愈理愈窮”！事實(shí)上，夫妻如果不共同理財(cái)，很難實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值。就像那位在網(wǎng)絡(luò)上吐口水的準(zhǔn)媽媽所說，兩人連家用分?jǐn)偠紨[不平，何談共同理財(cái)呢？

雙薪夫妻理財(cái)越理越窮的根在哪里呢？——家用分配！

一般來說，現(xiàn)在的雙薪家庭，夫妻各自都有自己的“小金庫”，把“公領(lǐng)域”和“私領(lǐng)域”分得很清楚，但年紀(jì)不同，私領(lǐng)域的多寡也不相同。一般年長夫妻的私領(lǐng)域比較少，年輕夫妻的私領(lǐng)域相對(duì)較多，這是對(duì)婚姻關(guān)系缺乏信心的緣故?？墒墙M建家庭需要各式開銷，所以才會(huì)出現(xiàn)兩個(gè)人都舍不得從口袋里掏錢事情。

那怎么才能找出合適的家用分配模式，避免越理越窮的事情出現(xiàn)呢？以前的家用分?jǐn)偸恰耙环劫嶅X、一方管錢”的單一模式，現(xiàn)在的模式至少有６種，但是專家分析認(rèn)為沒有一種是最合適的。每個(gè)家庭不同，理財(cái)?shù)哪Ｊ揭膊槐M相同，而且還可以在不同階段采取不同的家用分?jǐn)偰Ｊ健Ｏ旅鏋槟憬榻B這６種模式，以供參考：

模式１：一人全權(quán)支配

這種方式適合婚姻牢固的家庭。掌握財(cái)政大權(quán)的，不僅要有理財(cái)能力，更要有無私的精神，不能將資金和不動(dòng)產(chǎn)都登記在自己名下，一旦出現(xiàn)問題，夫妻關(guān)系就很難長期維系。

模式２：高薪者提供部分家用

賺錢多的一方給固定家用，不夠的部分由賺錢少的貼補(bǔ)，這種方式比較適合日常開銷穩(wěn)定的家庭。但是賺錢多的最好不要大手大腳添購個(gè)人奢侈品。

模式３：高薪者負(fù)責(zé)所有家用

高薪者負(fù)責(zé)所有家用，妻子賺的薪水完全用在自己身上，適用薪水相差很懸殊的家庭。但是要注意：不能預(yù)先做好保障規(guī)劃，家庭財(cái)務(wù)會(huì)面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)。

模式４：設(shè)立公共家用賬戶

夫妻建立一個(gè)共同的賬戶?？雌饋碜罟剑珷巿?zhí)也最多，比如太太想買一套新的梳妝臺(tái)，用著更方便，應(yīng)該屬于共同開銷，但先生認(rèn)為以前的那個(gè)還能用，沒必要買新的，這只是太太個(gè)人喜好，反對(duì)由共同賬戶支出。

模式５：各自負(fù)擔(dān)特定家用

各自負(fù)責(zé)某一方面的開銷，比如先生交房貸，太太負(fù)責(zé)一般家用。適合所得相近，各自負(fù)責(zé)開銷的金額也相差不大的夫妻。否則，仍然會(huì)時(shí)起爭執(zhí)。

模式６：各自負(fù)責(zé)理財(cái)目標(biāo)

如先生負(fù)責(zé)短中期理財(cái)目標(biāo)，太太負(fù)責(zé)長期理財(cái)目標(biāo)，這種方式可讓家用爭執(zhí)降到最低，夫妻協(xié)力、專款專用，但雙方都要有一定的理財(cái)能力。

通過這些家用分配的方式，也許你就會(huì)發(fā)現(xiàn)一些家庭理財(cái)?shù)脑E竅，如何避免理財(cái)越理越窮，如何理財(cái)才是最健康的呢？請參照上述６種情況，看看你的家庭是那一種，但不管是那一種模式，都要有正確的認(rèn)知，才能達(dá)成家庭和諧、夫妻共同理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

認(rèn)知１：避免造成家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

家用分?jǐn)?，不能存有“將眼前賬單付清了事”的心態(tài)。一個(gè)家庭有兩個(gè)投資組合，潛藏著高風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槿狈χ虚L期的理財(cái)目標(biāo)，賺多少、花多少，攢不下錢，沒有積蓄，很難應(yīng)對(duì)財(cái)政危機(jī)。因此夫妻在家用分?jǐn)倳r(shí)，要關(guān)心對(duì)方的消費(fèi)和投資狀況，避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。相愛才走到一起，有什么事不能好好商量呢？

認(rèn)知２：發(fā)揮共同理財(cái)威力

討論家用分配前，應(yīng)該先取得中長期理財(cái)目標(biāo)的共識(shí)。要把短中期開銷降到最低，儲(chǔ)備財(cái)富，以長期任務(wù)為最重要目標(biāo)，比如最沉重的房貸。

認(rèn)知３：建立互信機(jī)制，夫妻理財(cái)模式可長可久

雖然現(xiàn)在二十幾歲離婚率挺高，為了財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)的糾紛也不少，但只要互相信任，完全可以一起攜手開創(chuàng)美好生活。結(jié)婚以后就像是開著一輛車上路，齊心協(xié)力，就能在油箱全滿的情況下，順利地達(dá)到目的地；否則就像油箱在不斷漏油，沒油了，生活也就中斷了。

既然結(jié)婚了，就要有共同生活的意識(shí)，不能處理好錢的問題，必然過的不是很開心，甚至走到離婚的地步。避免理財(cái)越理越窮，雙薪家庭理財(cái)——信任是關(guān)鍵！

投了保也不保險(xiǎn)——解讀保險(xiǎn)中的７大誤區(qū)

現(xiàn)在的保險(xiǎn)業(yè)似乎有些混亂，從業(yè)人員更換頻繁，品種紛繁復(fù)雜，搞得人很頭疼，本來想去買保險(xiǎn)，但又不知道買什么，怎么買，怕被忽悠，出了事又怕不賠償，很讓人費(fèi)腦筋，所以干脆就不買了。二十幾歲的人更是如此，認(rèn)為自己身強(qiáng)體壯，不買保險(xiǎn)也沒什么。還有的人把保險(xiǎn)當(dāng)成收益性金融產(chǎn)品，以是否劃算來判斷一個(gè)保險(xiǎn)的優(yōu)劣。如果自己沒出事，沒得到理賠，就認(rèn)為自己賠了，買了保險(xiǎn)不劃算。

有這些想法的人，大多沒有樹立起正確的風(fēng)險(xiǎn)觀念，或者說對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不夠。沒有正確的投保意識(shí)，很容易踏入理財(cái)誤區(qū)，直接影響投保人的利益，甚至保了險(xiǎn)也不保險(xiǎn)。那么保險(xiǎn)有那些誤區(qū)呢？

誤區(qū)１隱瞞保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)情

保險(xiǎn)法規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同?！彼?，在投保中故意隱瞞保險(xiǎn)標(biāo)的真實(shí)情況，想少交保費(fèi)或出險(xiǎn)后騙取保險(xiǎn)金的投保者要注意了，隱瞞實(shí)情是不可能獲得理賠的！

誤區(qū)２不仔細(xì)看保險(xiǎn)合同條款

據(jù)調(diào)查，有８０％的投保人對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容不是很了解，大多數(shù)都是在保險(xiǎn)代理人、營銷員或是親朋好友的“誘惑”下購買的。險(xiǎn)種對(duì)自己到底合適不合適，完全不明白，稀里糊涂就投了保。

誤區(qū)３保險(xiǎn)險(xiǎn)種越多越好

投保時(shí)貪大求多，不考慮自己的承受能力，也是很多投保人的通病。注意自己的經(jīng)濟(jì)情況，不能看到哪個(gè)險(xiǎn)種有潛力就去“瘋投”，尤其是需要十年、幾十年的交費(fèi)的那些長期投資險(xiǎn)種，很容易蒙受經(jīng)濟(jì)損失。按需投保，按經(jīng)濟(jì)能力投保才是正確的投保觀念。

誤區(qū)４重復(fù)保險(xiǎn)是“雙保險(xiǎn)”

保險(xiǎn)法規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償總額不能超過保險(xiǎn)價(jià)值。”也就是說，不能在兩個(gè)保險(xiǎn)公司投相同承保內(nèi)容的險(xiǎn)種，出險(xiǎn)時(shí)，兩家保險(xiǎn)公司理賠的保險(xiǎn)金額各承擔(dān)一半。所以，雙保險(xiǎn)并不是你想象的那樣能得雙份理賠。

誤區(qū)５多保就能夠多得

本來你有１０萬元的產(chǎn)業(yè)，可你要按５０萬元投保，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，是得不到相應(yīng)賠償?shù)?。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)法規(guī)定，只能在實(shí)際價(jià)值范圍內(nèi)賠償責(zé)任。多保并不能多得，甚至?xí)官N！

誤區(qū)６出了事故未能及時(shí)通知

小張的筆記本電腦被偷了，過了半個(gè)多月，才想起來自己還參加了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，于是就到保險(xiǎn)公司提出索賠。但是，保險(xiǎn)公司拒絕了他的要求。為什么呢？保險(xiǎn)公司是依據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定辦事的——“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人”，“被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)當(dāng)在２４小時(shí)內(nèi)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，否則有權(quán)可以拒賠”。

誤區(qū)７保主險(xiǎn)不保附加險(xiǎn)

還有的投保人總是抱著僥幸心理，認(rèn)為選擇一兩個(gè)險(xiǎn)種，差不多就行了。有了主險(xiǎn)，應(yīng)該沒什么問題吧？實(shí)際上，誰也不能保證發(fā)生所投險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任以外的事故，更不能得到保險(xiǎn)公司的賠付。

消除對(duì)理財(cái)認(rèn)識(shí)的誤區(qū)，不是一朝一夕可以做到的事。但二十幾歲的理財(cái)規(guī)劃，首先要考慮的就是風(fēng)險(xiǎn)，我們賠不起。社會(huì)的汪洋里，大風(fēng)大浪是常事，風(fēng)險(xiǎn)無處不在。雖然我們沒有能力預(yù)知、阻止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，但可以選擇保險(xiǎn)去轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)，以便發(fā)生損失時(shí)能得到最大程度的補(bǔ)償。

基金投資不是高收益儲(chǔ)蓄

——如何躲避基金的風(fēng)險(xiǎn)二十幾歲的時(shí)候你了解什么是基金嗎？我們中的大多數(shù)對(duì)基金這個(gè)概念還不是很了解，對(duì)基金也缺乏必要的認(rèn)知，對(duì)基金投資存在一些誤解。

基金這種金融商品，是將不同人的錢放在一起讓專家們代為投資，再將投資得到利益分還給投資者。也就是說，你的５００元錢買不起一張海爾的股票，如果再找５個(gè)和你一樣的人，就能買一張了。等海爾的股價(jià)上升，除去給基金運(yùn)作者的手續(xù)費(fèi)，剩下收入的金額就會(huì)平分給這６個(gè)人。簡單來說，這就是基金。

但是有很多人，不太明白基金投資的目的，往往把基金投資當(dāng)做了儲(chǔ)蓄。有很多的投資者把原來用來養(yǎng)老防病的儲(chǔ)蓄存款全部用來購買基金，甚至從銀行貸款買基金，誤以為基金就是高收益的儲(chǔ)蓄。事實(shí)上，基金是一種有風(fēng)險(xiǎn)的證券投資，和幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄完全不同。有幾點(diǎn)是基金投資者必須要注意的：

高估基金投資收益

近兩年我國股市持續(xù)上漲，基金平均收益率達(dá)到了１００％以上，還有不少的股票型基金回報(bào)率竟然超過２００％。這就給投資者一種假象，把當(dāng)前的火暴行情誤認(rèn)為常態(tài)，誤認(rèn)為購買基金包賺不賠，從而忽視了風(fēng)險(xiǎn)。

偏好買凈值低的基金

還有的投資者認(rèn)為基金凈值高的產(chǎn)品，價(jià)格貴，上漲空間也小，還不如選那些凈值低的便宜基金來的合算。相信還有不少的年輕人非１元基金不買。其實(shí)，基金凈值和股票價(jià)格是不一樣的，基金凈值代表相應(yīng)時(shí)點(diǎn)上基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額，反映了單位基金資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值。買入時(shí)基金凈值的高低和投資基金收益的高低并沒有直接的關(guān)系，真正決定我們收益的是其持有期間基金的凈值增長率，這個(gè)凈值增長率主要是由市場情況和基金管理人的投資管理能力所決定的，可以說和什么“幾元基金”沒關(guān)系。

用炒股票的方式炒基金

還有一部分投資者把基金當(dāng)股票一樣來炒，“低買高賣”以獲取短期收益，結(jié)果當(dāng)然不是很好，頻繁地申購贖回很可能影響到基金的運(yùn)作?；鹜顿Y是一個(gè)長期的漸進(jìn)過程，會(huì)隨著市場的波動(dòng)而波動(dòng)，收益不可能一步到位。所以，基金投資者應(yīng)該樹立長期投資的習(xí)慣和理念。

那又如何來防范基金投資的風(fēng)險(xiǎn)呢？

首先要認(rèn)真學(xué)習(xí)基金投資的基礎(chǔ)知識(shí)，樹立正確的基金投資理念，然后根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)的承受程度和個(gè)人偏好來選擇類別。風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的可以選擇股票型基金、混合型基金等高風(fēng)險(xiǎn)基金，風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的可以選擇投資保本基金、債券型基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

現(xiàn)在投資基金的類別很多，讓人看得眼花繚亂，但我們要具備敏銳獨(dú)到的眼光，選擇適合自己的產(chǎn)品，理性投資。

干任何事都是有風(fēng)險(xiǎn)的，何況有了風(fēng)險(xiǎn)才能回報(bào)，我們在投資的時(shí)候隨時(shí)要做好面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的心理準(zhǔn)備，力爭將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，讓財(cái)富保值增值。三十歲眼看就要到了，有志青年不開始你的理財(cái)規(guī)劃還等何時(shí)？選擇基金，也許是你最合適的方式。當(dāng)然，更不要把基金當(dāng)做儲(chǔ)蓄！

認(rèn)真閱讀“產(chǎn)品說明書”，莫入預(yù)期收益誤區(qū)

小劉開始也不懂投資，每個(gè)月老老實(shí)實(shí)地把錢存進(jìn)銀行里。直到有一天，他去存錢的時(shí)候發(fā)現(xiàn)銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品似乎很不錯(cuò)，預(yù)期收益要比儲(chǔ)蓄高很多。于是，他就把剛到手還沒捂熱乎的工資買了外幣理財(cái)產(chǎn)品。

等過了一段時(shí)間，小劉去銀行的時(shí)候才知道自己的投資失敗了。原來，因?yàn)閰R率變化等原因，外幣理財(cái)產(chǎn)品并沒有實(shí)現(xiàn)“預(yù)期收益”，他幾乎沒拿到什么收益。一朝被蛇咬，十年怕井繩，小劉以后再也不敢購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品了。

實(shí)際上，小劉走入了“預(yù)期收益”的誤區(qū)。當(dāng)初購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候?qū)Ξa(chǎn)品缺乏了解，后來再也不相信“預(yù)期收益”，這都是很明顯的理財(cái)錯(cuò)誤。很多剛開始投資的二十幾歲的人都犯過這樣的錯(cuò)誤，這也是不可避免的，就讓我們看看關(guān)于“預(yù)期收益”有哪些誤區(qū)：

誤區(qū)之一：凡是“預(yù)期收益”都有風(fēng)險(xiǎn)

銀行監(jiān)管部門有這樣一個(gè)要求：除了銀行儲(chǔ)蓄以外，其他多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品均要用“預(yù)期收益”來表示。實(shí)際上，大部分穩(wěn)妥型產(chǎn)品的實(shí)際收益基本等于預(yù)期收益，而投資國債、金融債等理財(cái)產(chǎn)品有時(shí)實(shí)際收益還會(huì)大于預(yù)期收益。不能談虎色變，看見“預(yù)期收益”就害怕！

誤區(qū)之二：“預(yù)期收益”越高越好

大部分理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益都有一個(gè)收益區(qū)間，如４％～１５％。有些產(chǎn)品在宣傳時(shí)直接說“最高收益１５％”，這種高收益只是一種可能性而已，“可能”離真正的收益水平相差甚遠(yuǎn)。如果產(chǎn)品運(yùn)作不到位，再高的收益都是空話。所以，購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不要只看“最高收益”，不妨問一句“最低收益”是多少？想投資，還應(yīng)對(duì)產(chǎn)品以及投資的方向進(jìn)行分析。

誤區(qū)之三：不注明“預(yù)期收益”的產(chǎn)品不買

也許你還會(huì)發(fā)現(xiàn)有些與境外股票或基金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，沒有公布“預(yù)期收益率”，或者只是籠統(tǒng)地說收益率是從零至無限大。這是什么意思？這樣的產(chǎn)品能買嗎？很多人就認(rèn)為這樣的產(chǎn)品不能買。法律條款是這樣定義的：預(yù)期收益均不是承諾收益，僅是一種參考，真正能夠拿到多少收益還要看理財(cái)資金的運(yùn)作情況。所以，這種理解觀也是錯(cuò)誤的。

我們要明白，大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的收益情況是和市場表現(xiàn)掛鉤的。理財(cái)產(chǎn)品說明書所說的那些個(gè)“預(yù)期收益”大多是在以往收益數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上預(yù)測而得來的，所謂的“最高”更是最為理想狀態(tài)下的結(jié)果。大家都知道，金融市場變化莫測，誰能保證理財(cái)期滿最終實(shí)現(xiàn)的收益呢？

那又如何避免走入預(yù)期收入的誤區(qū)呢？

投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品之前，要認(rèn)真研究產(chǎn)品和市場，還要結(jié)合自己的資金狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來考慮、購買投資組合。最主要的是明白——預(yù)期收益不等于實(shí)際收益！銀行的宣傳更不能代表合同內(nèi)容，不具有規(guī)范的約定。

二十幾歲的投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品之前一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書。就像用一個(gè)新的電器那樣，看不懂就不會(huì)用甚至?xí)牡?。看明白了再投資，投資以后還要繼續(xù)關(guān)注所買的理財(cái)產(chǎn)品的資金流動(dòng)方向，看看銀行把錢投向哪些方面，資金投入方向才是理財(cái)產(chǎn)品收益率最直觀的體現(xiàn)。

二十幾歲年輕人理財(cái)三戒三宜

俗話說：“吃不窮、喝不窮、算計(jì)不到就受窮?！焙芏啵玻笆兰o(jì)６０年代的老人經(jīng)常這樣說話，現(xiàn)在的生活水平自然要高出以前很多。那現(xiàn)在說這句話還有意義??？不聽老人言，吃虧在眼前。經(jīng)驗(yàn)即財(cái)富。學(xué)會(huì)怎么理財(cái)，怎么理好財(cái)，是每個(gè)二十幾歲的年輕人都應(yīng)該關(guān)心的話題。理財(cái)需要算計(jì)，年輕人理財(cái)要做到三忌三宜：

一忌攀比揮霍，宜未雨綢繆，居安思危

二十幾歲的８０后，很多都是獨(dú)生子女，從小家里就比較富裕，沒有什么經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，思想上更沒有什么理財(cái)意識(shí)。喜歡攀比，穿名牌，用高檔，揮霍無度。尤其是剛參加工作的年輕人，自己能賺錢了，花起錢來一副大款相，往往還沒到月底已是兩手空空。這樣的年輕人不在少數(shù)，總認(rèn)為自己年輕，錢嘛，有的是機(jī)會(huì)去掙；還有的認(rèn)為爸媽有錢，沒了去拿就行。在這種思想的支配下，很難做到量入而出地去花錢。

像這種情況的年輕人應(yīng)該多問自己幾個(gè)怎么辦：有一天你失業(yè)了怎么辦？你買房子沒錢怎么辦？你的家人得了重病需要大錢怎么辦？你想結(jié)婚沒錢怎么辦？看你沒錢怎么去應(yīng)對(duì)，看你怎么承擔(dān)應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)？再強(qiáng)大的國家都需要儲(chǔ)備，何況是一個(gè)小小的家庭呢。

二忌好高騖遠(yuǎn)，宜面對(duì)現(xiàn)實(shí)，聚沙成塔

西方發(fā)達(dá)國家的很多富豪們，雖然日進(jìn)萬億，腰纏萬貫，但在生活上還是非?！靶狻?，節(jié)約水電，穿舊衣服，為的是什么？不僅僅是為了子孫后代，更是一種居安思危、環(huán)保意識(shí)的體現(xiàn)。我們年輕人，雖然錢不多，但也要學(xué)習(xí)這種富人的理財(cái)觀念，從實(shí)際行動(dòng)中實(shí)現(xiàn)理財(cái)。對(duì)于剛參加工作的人來說，可以把每月工資的一部分存入銀行。

儲(chǔ)蓄是最安全、最可靠、最簡單的理財(cái)方式。每個(gè)人初學(xué)理財(cái)，最好先學(xué)會(huì)把錢存起來，當(dāng)然可根據(jù)個(gè)人情況，選擇相對(duì)安全的國債、債券等，因人而宜去選擇理財(cái)工具。雖然簡單，但你必須去做，只有這樣才會(huì)有收獲。在生活中要學(xué)會(huì)花錢，樹立節(jié)約意識(shí)，盡量減少不必要的開支和浪費(fèi)，聚沙成塔，小錢也能變大錢！

三忌急功近利，宜深謀遠(yuǎn)慮，謹(jǐn)慎從事

任何一種投資都具有風(fēng)險(xiǎn)性，所以初學(xué)投資的時(shí)候，不能急功近利。更不要相信什么所謂的“股神”、“預(yù)言家”的話，聽風(fēng)就是雨，別人說什么能賺錢，你就去投資什么。自己不太明白的投資領(lǐng)域不要盲目涉足，以免賠個(gè)血本無歸。就像做生意一樣，不能看別人做什么賺錢就去做什么，盲目跟風(fēng)，到頭來沒好果子吃。所以，不管進(jìn)行哪一項(xiàng)投資都要考慮清楚，安全第一，謹(jǐn)慎從事總是好的，先保住口袋里的錢再想著去賺錢，胸有成竹再行動(dòng)也不晚。

在邁向財(cái)富的道路上，絕對(duì)不可能一帆風(fēng)順，每一個(gè)想致富的年輕人都要在起步階段就樹立良好的理財(cái)觀念，按照“三戒三宜”，把好舵，開好船，相信在三十歲之前，一定能達(dá)到財(cái)富夢想的彼岸！加油，你也行！

二十幾歲年輕人不可冒犯的１２條投資“軍規(guī)”

這個(gè)世界上沒有完美無缺的圣人，沒有人不會(huì)犯錯(cuò)，錯(cuò)誤的出現(xiàn)是不可避免的。尤其是二十幾歲的年輕人，正是“小荷才露尖尖角”的時(shí)候，更容易出現(xiàn)這樣那樣的失誤。在理財(cái)?shù)臅r(shí)候，除了要樹立良好的理財(cái)觀念，還要掌握正確的投資方法。

避免犯錯(cuò)是投資成功的重要一步，即使看起來很小的錯(cuò)誤都有可能對(duì)整體的投資回報(bào)造成極大的影響。特別要注意下面這１２條關(guān)于投資的“軍規(guī)”，并改正這些錯(cuò)誤：

一、沒有投資策略

做任何一件事之前都要有一個(gè)規(guī)劃，小到油鹽醬醋，大到軍國大事，莫不如是。所以，每一個(gè)投資者在投資之前都要有一個(gè)科學(xué)合理的投資策略，用來指導(dǎo)自己的投資方向和投資目標(biāo)。這個(gè)投資策略應(yīng)考慮到投資期限、自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和未來的生活需求等。很多初學(xué)投資的年輕人對(duì)自己能達(dá)成的投資目標(biāo)不清楚，或者定位過高。

二、投資于單個(gè)或幾個(gè)股票，不懂投資組合

投資于單個(gè)或幾個(gè)股票會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)度。即使是上帝也不能保證你買的彩票必然中獎(jiǎng)，更何況是變幻莫測的股市呢？投資者應(yīng)當(dāng)投資一些由不同投資類別和投資風(fēng)格構(gòu)成的充分分散化的投資組合。當(dāng)然，也不能單純地認(rèn)為，分散就是投資品種的繁雜，而是指投資品種分散于股票和債券之間、不同的行業(yè)之間。

三、投股票而不是投公司

投資不是買彩票，中不了獎(jiǎng)錢就沒了。投資更不是賭博，這不是一場非贏即輸?shù)挠螒?。投資的本義是讓你承擔(dān)一個(gè)合理的風(fēng)險(xiǎn)，為你相信有成長潛力的公司融資的一種手段。投資面對(duì)的不是每天的股票價(jià)格的波動(dòng)，而要分析公司和行業(yè)的基本面。如果抱著賭博的心態(tài)，只看市場走勢或者根據(jù)個(gè)人喜好購買股票，注定要失??！

四、高了買

投資的基本原則是“低了買，高了賣”。許多投資者卻不懂這個(gè)道理，他們認(rèn)為表現(xiàn)這么優(yōu)秀的投資標(biāo)的還會(huì)大漲的，認(rèn)為過去表現(xiàn)好的投資將來也錯(cuò)不了。其實(shí)，這絕對(duì)是一個(gè)錯(cuò)誤的假設(shè)。在短期大幅的波動(dòng)面前，投資者很容易隨波逐流，追蹤熱門股票，不由自主地拋棄了先前的長期投資策略。要明白，我們要看的是一項(xiàng)投資的未來前景，而不僅僅是它過去的表現(xiàn)！

五、低了賣

聰明的投資者會(huì)意識(shí)到一只股在高價(jià)的時(shí)候也許很難再現(xiàn)，從而果斷斬倉快速出手。很多被套的人卻不明白這個(gè)道理，等到降到最低的時(shí)候才不得不出手，居安思危，始終設(shè)有止損位才是重要的。

六、頻繁交易

頻繁交易不僅會(huì)影響自己的投資計(jì)劃，對(duì)自己的投資回報(bào)造成影響，還會(huì)擾亂投資市場。實(shí)踐證明，長期買入、持有的策略要遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝于頻繁交易。年輕人心浮氣躁的毛病不改，吃虧上當(dāng)?shù)氖鲁Ｓ小?/p>

七、依靠打探消息來投資

很多人在投資前都是通過一些媒體或者是親戚朋友的傳播“鼓動(dòng)”才作出投資決定的，以后也一直相信這些“小道消息”，并以此作為唯一的信息來源。這種想法是很不合理的，你聽說了，別人也一定聽說了，當(dāng)你投資的時(shí)候也許這個(gè)信息已經(jīng)反映到股價(jià)之中去了。

所謂的“內(nèi)幕消息”看起來能使投資快速增值，事實(shí)往往并非如此。一定要記住，建立與投資顧問的良好關(guān)系，和那些背后有研究分析師團(tuán)隊(duì)支持的專業(yè)人士密切合作，才是真正的“內(nèi)幕”。

八、過于關(guān)注管理費(fèi)和交易成本的高低

既然想賺大錢，那些對(duì)投資有益或必須繳納的費(fèi)用最好不要太小氣，你要知道，和你的投資相比，管理費(fèi)微乎其微。還有，也不要對(duì)交易成本太放在心上，高瞻遠(yuǎn)矚，想著賺大錢。

九、為了避稅而作出投資決策

國內(nèi)投資市場目前還沒有資本利得稅，只在國內(nèi)投資的人暫時(shí)可以不用考慮這一條。

十、不切實(shí)際的預(yù)期

投資者最好對(duì)投資持有一個(gè)長期的觀點(diǎn)，并且不讓外部的因素影響你作出突然或重大的策略改變。這個(gè)預(yù)期不能太高，一旦市場回落注定要大失所望，影響你的理財(cái)規(guī)劃。

十一、在不具備基本投資知識(shí)的情況下開始投資項(xiàng)目。

什么都不知道就匆匆上馬，看見別人賺錢了，你就去投資??？所以，掌握一定的投資知識(shí)是非常重要的也是非常必要的，不打無準(zhǔn)備之仗，不做沒譜的事，理財(cái)投資也是如此，錢說沒就沒了，你肯定不甘心！

十二、不了解自己真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)承受度

世界上沒有無風(fēng)險(xiǎn)的投資。有的投資者認(rèn)為國債沒有風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上從長期的角度看，國債面臨的通脹風(fēng)險(xiǎn)是最大的。你能承受多大的風(fēng)險(xiǎn)，你愿意承受多大的風(fēng)險(xiǎn)，這些都要考慮清楚，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力和意愿共同決定了投資的方向和目標(biāo)。